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财富自由,一场和自己的博弈!有人“从0到N”,有人“模糊正确”

  老虎投资家2019.8.19我要分享

  ?周末小编约了几个要好的朋友一起吃饭,在吃饭的时候,有人说起了我们这一代人的无奈:

  我们这一代人有一个不幸,就是我们的开局太好了。

  也许有人会说:这不是挺好的嘛?

  以前,我以为我们这代人的未来会一直向上……

  (图片来源:网络)

  然而,真实世界的剧本,却并不是一条向上的直线。

  (图片来源:网络)

  如果说起起落落才是人生常态,那么当遇到低落的时候坦然接受,并坚定信心追求波动式上升的过程,也是一种人生成长,对吧?

  都说现在的时代是一个充斥着焦虑、被焦虑裹挟着疾跑的时代。

  但换个人生的前提假设,当我们坦然接受、并去追求波动式的上升的过程,那你大概率会对现在多一些耐心,对未来多一些信心。

  从财富的角度看这个问题,不奢求有高开高走的幸运,但是要始终相信,我们每个人都可以通过合理的节奏和努力,最终摆脱金钱的束缚。

  我尝试着把他们分为3大阶段和5个步骤。

  第一个阶段,如果有一些基础财富管理意识,毕业3年内绝大多数人都可以实现。

  之所以把这个阶段称之为“财富断奶”,是因为大多数人可以不用靠爸妈养活而过上正常的生活了。

  说简单很简单,当你有了3-6个月基本生活费,就完成了这个阶段。这个阶段稳字当头,把钱存在低风险的货币基金里就是一个很好的选择。

  说难也有点难,刚毕业收入一般,而自己赚钱的感觉又让人感觉真好。真能有一笔小小的存款,也真是值得庆幸的事。哪怕每月只存10%,也是很好的开始。

  

  顺利迈过第一个阶段后,大概率很多人可以在毕业3年中攒够1~2年的基本生活费,也就是进入财富安全阶段。

  为什么说是“安全”的阶段呢?

  一方面这个积蓄让很多人能够比较坦然地购置足够的保障型保险,因病、因意外返贫的风险大大降低,还是挺有安全感的;

  另一方面,当他们发现自己1年不工作都不会“饿死”的时候,他们的职业选择可以更考虑自己的志趣,而不是为了生存。

  当然,伴随着存款越来越多,也可以开始尝试一些中低风险的固定收益类产品。

  但也别耗费太多的经历,毕竟对于绝大多数人,第一桶金并不来自于投资,而且本金太少时,绝对收益从一开始也很难高到哪里去,投资本身就是一个积累的过程。

  相比于那些优势巨大,成功道路有捷径的人,这个阶段,我认为是每个普通人都可以通过努力达到的。

  关于这个阶段,我个人把它定义为:财富管理收入等被动收入(也就是躺赚的钱),当这份收入能够维持一个人1年的基本生活时,他就达到了财富自主阶段。

  这个其实很好理解,当一个人完全不用工作,都可以维持基础生活的时候,他其实已经摆脱了金钱的束缚。

  简单做个计算,比如现在你基本生活费需要6千元(注意,这是一个非常基本的生活状态),也就是1年需要7.2万元。如果你能够按照年化5%的基础收益率投资,你需要拥有144万元。

  虽然这个数字变大了不少,但类似地去倒推稍长一些的75-80后,即使不考虑买房这类时代的机遇:

  工作15年以上

  职场上有打拼精神

  年化收益达到5%以上

  其实靠被动收入来维持基本生活,并没有那么难。

  当然,这个阶段如果对财富管理稍有了解,会愿意去尝试一些权益类的投资,虽然短期会承受比较大的波动,但长期来看获得高收益其实并不难。

  做个小小的测算,哪怕你每月存下3000元,按8%的年化收益率算,15年后你也会拥有100万以上。

  当然,还有些朋友会感叹光够基本生活费怎么够,而且钱还在不断贬值,这么做会坐吃山空的。

  

  那我们可以继续走入下个阶段,财务舒适的状态:设定一个你舒适的生活费,把它乘以1.2倍,如果你的被动收入能够满足这个条件,就说明你不仅可以过得比较舒服,而且还有20%左右的结余去抵抗通胀。

  设定这两个阶段,对普通人还是很有意义:

  一方面,它们属于跳一跳能够到的阶段,比起投资大师,普通人靠合理的薪资+大众财富管理方式,的确可以实现。同时,也可以让我们经一步摆脱“为了赚钱而劳碌”的状态。

  另一方面,它们涉及的问题其实已经跳出了财富这个单一维度,更多地需要我们思考平衡欲望与幸福、梦想和现实等更深层次的问题。

  这个过程,本身就是修行;而从这个维度去思考金钱,才更有可能摆脱金钱的束缚。

  正如司马迁在《货殖列传》中所言:以无财作力,少有斗智,既饶争时。这句话说的是商人发家的三个步骤,意思是在当你没有任何资产的时候,应该先凭借自己的力气去赚取人生中的第一笔财富;当你小有资产的时候,应该凭借自己的智能尽快拓宽赚钱的渠道,以增加自己的财富;当你已经很富足的时候,就要善于抓住有利时机,继续增加自己的财富。

  再往上走,个人认为的确是少数人才能达到的状态。虽然有的人可以不断地累计自己的财富,但是那毕竟是少数人。“富裕”这个阶段,并非每个人都需要的。

  更多的财富,也意味着更多的责任。市场经济时代,钱的本质是一种方便配置的资源。当你拥有更多金钱,其实也就越是在扮演相关角色。

  你还别说,也不是人人都希望成为操心担责任的老板的。而反观越来越多顶级企业家会最终选择慈善的道路,也可见一斑。

  这个阶段离普通人有些遥远,个人更倾向于“可遇不可求”的态度,不如做好眼前事,功不唐捐。

  每个人对于自由的定义,并不是仅靠金钱数字就可以定义的。

  财富管理只是人生打怪升级路上,一个重要维度,但你追求怎样的终极答案,从来没有标准。

  当你可以辩证统一地看待财富和自我的关系,才是正在的“自由”。

  

  另外,财富管理是我们每个人必须学习的技能,但我们大多数人的天赋点不在于成为“投资大师”。战略上做自己的财富配置,但战术上更适合把较多的时间,用于提高主动收入之上。

  每个人的一生,都会有几个大机会。

  而之所以会去思考这样的“财富节点”,本质上也是在思考一个普通人的财富配置战略。当我们无法像那些投资大师一样,轻松的实现自己的财富自由的时候,这种方法就很适合现在的年轻人了。

  这样的节点并不是绝对的,但“模糊的正确”,又何尝不是一个好选择呢?

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  ?周末小编约了几个要好的朋友一起吃饭,在吃饭的时候,有人说起了我们这一代人的无奈:

  我们这一代人有一个不幸,就是我们的开局太好了。

  也许有人会说:这不是挺好的嘛?

  以前,我以为我们这代人的未来会一直向上……

  (图片来源:网络)

  然而,真实世界的剧本,却并不是一条向上的直线。

  (图片来源:网络)

  如果说起起落落才是人生常态,那么当遇到低落的时候坦然接受,并坚定信心追求波动式上升的过程,也是一种人生成长,对吧?

  都说现在的时代是一个充斥着焦虑、被焦虑裹挟着疾跑的时代。

  但换个人生的前提假设,当我们坦然接受、并去追求波动式的上升的过程,那你大概率会对现在多一些耐心,对未来多一些信心。

  从财富的角度看这个问题,不奢求有高开高走的幸运,但是要始终相信,我们每个人都可以通过合理的节奏和努力,最终摆脱金钱的束缚。

  我尝试着把他们分为3大阶段和5个步骤。

  第一个阶段,如果有一些基础财富管理意识,毕业3年内绝大多数人都可以实现。

  之所以把这个阶段称之为“财富断奶”,是因为大多数人可以不用靠爸妈养活而过上正常的生活了。

  说简单很简单,当你有了3-6个月基本生活费,就完成了这个阶段。这个阶段稳字当头,把钱存在低风险的货币基金里就是一个很好的选择。

  说难也有点难,刚毕业收入一般,而自己赚钱的感觉又让人感觉真好。真能有一笔小小的存款,也真是值得庆幸的事。哪怕每月只存10%,也是很好的开始。

  

  顺利迈过第一个阶段后,大概率很多人可以在毕业3年中攒够1~2年的基本生活费,也就是进入财富安全阶段。

  为什么说是“安全”的阶段呢?

  一方面这个积蓄让很多人能够比较坦然地购置足够的保障型保险,因病、因意外返贫的风险大大降低,还是挺有安全感的;

  另一方面,当他们发现自己1年不工作都不会“饿死”的时候,他们的职业选择可以更考虑自己的志趣,而不是为了生存。

  当然,伴随着存款越来越多,也可以开始尝试一些中低风险的固定收益类产品。

  但也别耗费太多的经历,毕竟对于绝大多数人,第一桶金并不来自于投资,而且本金太少时,绝对收益从一开始也很难高到哪里去,投资本身就是一个积累的过程。

  相比于那些优势巨大,成功道路有捷径的人,这个阶段,我认为是每个普通人都可以通过努力达到的。

  关于这个阶段,我个人把它定义为:财富管理收入等被动收入(也就是躺赚的钱),当这份收入能够维持一个人1年的基本生活时,他就达到了财富自主阶段。

  这个其实很好理解,当一个人完全不用工作,都可以维持基础生活的时候,他其实已经摆脱了金钱的束缚。

  简单做个计算,比如现在你基本生活费需要6千元(注意,这是一个非常基本的生活状态),也就是1年需要7.2万元。如果你能够按照年化5%的基础收益率投资,你需要拥有144万元。

  虽然这个数字变大了不少,但类似地去倒推稍长一些的75-80后,即使不考虑买房这类时代的机遇:

  工作15年以上

  职场上有打拼精神

  年化收益达到5%以上

  其实靠被动收入来维持基本生活,并没有那么难。

  当然,这个阶段如果对财富管理稍有了解,会愿意去尝试一些权益类的投资,虽然短期会承受比较大的波动,但长期来看获得高收益其实并不难。

  做个小小的测算,哪怕你每月存下3000元,按8%的年化收益率算,15年后你也会拥有100万以上。

  当然,还有些朋友会感叹光够基本生活费怎么够,而且钱还在不断贬值,这么做会坐吃山空的。

  

  那我们可以继续走入下个阶段,财务舒适的状态:设定一个你舒适的生活费,把它乘以1.2倍,如果你的被动收入能够满足这个条件,就说明你不仅可以过得比较舒服,而且还有20%左右的结余去抵抗通胀。

  设定这两个阶段,对普通人还是很有意义:

  一方面,它们属于跳一跳能够到的阶段,比起投资大师,普通人靠合理的薪资+大众财富管理方式,的确可以实现。同时,也可以让我们经一步摆脱“为了赚钱而劳碌”的状态。

  另一方面,它们涉及的问题其实已经跳出了财富这个单一维度,更多地需要我们思考平衡欲望与幸福、梦想和现实等更深层次的问题。

  这个过程,本身就是修行;而从这个维度去思考金钱,才更有可能摆脱金钱的束缚。

  正如司马迁在《货殖列传》中所言:以无财作力,少有斗智,既饶争时。这句话说的是商人发家的三个步骤,意思是在当你没有任何资产的时候,应该先凭借自己的力气去赚取人生中的第一笔财富;当你小有资产的时候,应该凭借自己的智能尽快拓宽赚钱的渠道,以增加自己的财富;当你已经很富足的时候,就要善于抓住有利时机,继续增加自己的财富。

  再往上走,个人认为的确是少数人才能达到的状态。虽然有的人可以不断地累计自己的财富,但是那毕竟是少数人。“富裕”这个阶段,并非每个人都需要的。

  更多的财富,也意味着更多的责任。市场经济时代,钱的本质是一种方便配置的资源。当你拥有更多金钱,其实也就越是在扮演相关角色。

  你还别说,也不是人人都希望成为操心担责任的老板的。而反观越来越多顶级企业家会最终选择慈善的道路,也可见一斑。

  这个阶段离普通人有些遥远,个人更倾向于“可遇不可求”的态度,不如做好眼前事,功不唐捐。

  每个人对于自由的定义,并不是仅靠金钱数字就可以定义的。

  财富管理只是人生打怪升级路上,一个重要维度,但你追求怎样的终极答案,从来没有标准。

  当你可以辩证统一地看待财富和自我的关系,才是正在的“自由”。

  

  另外,财富管理是我们每个人必须学习的技能,但我们大多数人的天赋点不在于成为“投资大师”。战略上做自己的财富配置,但战术上更适合把较多的时间,用于提高主动收入之上。

  每个人的一生,都会有几个大机会。

  而之所以会去思考这样的“财富节点”,本质上也是在思考一个普通人的财富配置战略。当我们无法像那些投资大师一样,轻松的实现自己的财富自由的时候,这种方法就很适合现在的年轻人了。

  这样的节点并不是绝对的,但“模糊的正确”,又何尝不是一个好选择呢?

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